血汗工厂_是利用了银行账户的非金融属性，犯罪分子就能赚得盆满钵满

血汗工厂。图片来源:福建日报

手机在一个多月前成为少有人问津的“山寨”手机。但现在，手机已经成了义乌出口手机的重要“活水”。

浙江义乌，是全国手机加工企业集聚区。在这条工业园区，有一家濒临倒闭的手机公司，是全国最大的手机制造企业——义乌世硕智能制造有限公司。

这家公司的老板赵兴告诉记者，公司由于欠下银行账款，在欠债7年后，无奈之下，只能以简易程序注册，开启了被“黄赌毒”诈骗的“拉人头”模式。

“现在很多‘黄赌毒’都是采用电话诈骗。”赵兴说，“只要有几个人在‘拉人头’，犯罪分子就能赚得盆满钵满。”

记者在义乌走访时发现，电信网络诈骗案件高发。2018年至2020年期间，该市电信网络诈骗警情数、止付冻结金额分别为11.02万起、11.66万起，同比分别上升66.54%、84.18%。

赵兴告诉记者，由于公司本身资金链紧张，“跑分”平台难以识别出犯罪分子，犯罪分子往往通过拉人头、购买银行卡、复制交易等方式骗取银行卡、银行卡密码，大量银行卡被犯罪分子偷走，形成了银行卡盗刷的高发态势。

据统计，过去10年，义乌“跑分”犯罪团伙共非法获利110多亿元。记者调查发现，以往涉电信网络诈骗案件是利用“炒卡”进行“洗钱”，而近年来，随着经济社会的快速发展，人民群众对于安全便捷的金融服务需求不断提高，诈骗分子也有了使用“跑分”的渠道，通过“跑分”诈骗，银行卡、收款账户等银行信息被不法分子通过转出、购买等方式进行非法牟利。

“犯罪分子利用部分银行的信息系统漏洞，设置了盗刷特征异常账户等敏感账户，并将此类账户绑定到以‘跑分’为主营业务的网络平台和第三方支付平台，再以‘洗钱’的方式洗钱。”招联金融首席研究员董希淼表示，这样的犯罪手法，一方面，是利用了银行账户的非金融属性，对普通群众而言，无法掌握真实的账户状态，从而不容易被公安机关发现。另一方面，利用了洗钱通道的隐蔽性，也是为诈骗分子实施电信网络诈骗提供了有利的技术支撑。

董希淼提醒，广大群众在办理银行卡等业务时，要谨慎选择办理资金收付业务，切勿将个人银行账户内的资金用于与自身日常消费、转账、委托理财、生产经营等方面，更不能将资金用于赌博、网络赌博、网络彩票等违法犯罪活动。

将非法资金兑换为境外币种，或为他人非法提供资金

在洗钱犯罪中，利用境外账户转移资金的行为最常见的表现形式是直接用银行卡进行转账，用非法账户转到另一国的账户。利用境外银行卡进行境外币种转账的行为涉嫌洗钱犯罪吗?

董希淼表示，“除了已经生效的刑法修正案(十一)以外，一般来说，利用他人银行账户转移资金的行为，被称为刑法上的‘三寸人间’行为。而开设用于洗钱、恐怖融资、逃税以及其他违反我国金融管理规定的非银行支付机构、金融机构的账户，以及为开设用于洗钱、恐怖融资、逃税以及其他违反我国《规定》的非银行支付机构、金融机构的账户，属于刑法规定的‘三寸人间’行为，具有刑法上的双重特征。